Ter um carro dos sonhos é o desejo de muitas pessoas, e isso não é diferente para quem já trabalhou em empregos modestos. Neste post, vamos explorar todos os aspectos financeiros envolvidos na aquisição de um carro, desde os gastos iniciais até as despesas mensais, além de dicas sobre como aumentar sua renda para alcançar esse objetivo.

Os Gastos de Ter um Carro

Financiamento

Um dos maiores gastos ao adquirir um carro é o financiamento. No Brasil, um em cada três carros novos vendidos é financiado, e as taxas de juros são bastante altas. Por exemplo, as taxas de algumas das instituições financeiras mais populares são:

• Itaú: 25,8% ao ano
• Santander: 23,88% ao ano
• Banco do Brasil: 23,17% ao ano
• Caixa: 24,5% ao ano

Vamos analisar um exemplo prático. Um Renault Kwid Zero, que custa em torno de R$ 74.590, financiado pelo Banco do Brasil a uma taxa de 23,17% por cinco anos, resultaria em um pagamento total de cerca de R$ 126.601, ou seja, você pagaria 70% a mais em juros.

É importante ressaltar que muitas vezes as promoções de juros zero vêm acompanhadas de um preço mais elevado do carro, por isso é sempre bom avaliar todas as opções antes de decidir.

Gasolina

Outro gasto significativo é o combustível. O preço médio da gasolina no Brasil no final de 2023 era em torno de R$ 6,00 por litro. Considerando que um motorista médio percorre aproximadamente 12.900 quilômetros por ano e que um carro econômico como o Renault Kwid faz cerca de 15 quilômetros por litro, o gasto mensal com gasolina seria em torno de R$ 400. Para carros menos econômicos, esse valor pode facilmente subir para R$ 600 por mês, totalizando cerca de R$ 5.000 por ano.

Além disso, uma dica útil é considerar a relação entre o preço do etanol e da gasolina. O etanol costuma durar 30% menos, então o preço máximo que você deve pagar por ele deve ser 70% do preço da gasolina.

Seguro

O seguro do carro também não pode ser esquecido. Segundo a Minutos Seguros, o preço médio do seguro para todos os modelos de carro é de R$ 3.420 para homens e R$ 2.317 para mulheres, refletindo que as mulheres, em geral, se envolvem menos em acidentes. Portanto, mensalmente, os homens pagam cerca de R$ 285, enquanto as mulheres pagam R$ 193,80.

IPVA

O IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) varia de acordo com o estado e o valor do carro. Por exemplo, em São Paulo, a alíquota é de 4%. Para um Renault Kwid de R$ 74.590, isso resultaria em um pagamento anual de aproximadamente R$ 2.983,60.

Manutenção

A manutenção é outro fator a ser considerado, embora seja difícil calcular com precisão, pois varia conforme o modelo e o estado do veículo. Para um Renault Kwid 2022, a manutenção anual pode custar cerca de R$ 889,42.

Depreciação

Por fim, a depreciação é um gasto oculto, mas muito relevante. Segundo a Receita Federal, a depreciação média dos veículos é de cerca de 20% ao ano. Isso significa que, após cinco anos, um Renault Kwid de R$ 74.590 pode valer cerca de R$ 24.442. Utilizando uma média de 10% de desvalorização, após cinco anos, o carro pode valer aproximadamente R$ 44.000.

Considerações Finais sobre os Custos

Somando todos esses gastos, você pode esperar gastar cerca de R$ 12.000 por ano apenas para manter o carro, sem contar o financiamento. Portanto, é essencial estar ciente de todas essas despesas antes de decidir comprar um carro.

Preparando-se para a Compra do Seu Carro dos Sonhos

Ao longo da sua vida, é natural ter sonhos e desejos, como o de ter um carro. A importância de planejar adequadamente suas finanças e entender os custos envolvidos é crucial para que você possa realizar esse sonho de forma sustentável. No próximo segmento, vamos abordar como determinar o quanto você pode gastar em um carro com base na sua renda e como aumentar seus ganhos para ter mais poder de compra.

A Jornada de Aquisição de Carros: Da Necessidade à Realização de Sonhos

A Experiência Pessoal com Carros

O relato pessoal do autor sobre sua trajetória na aquisição de carros revela uma evolução significativa. Inicialmente, ele compartilha que teve um carro “animal”, um veículo de grande valor, mas que, devido a uma falta de planejamento financeiro, acabou sendo vendido para quitar dívidas e atender necessidades básicas. Esse momento foi crucial, pois ele percebeu que a posse de um carro não deveria comprometer sua saúde financeira.

Após a venda do carro, o autor se mudou para um apartamento menor, de apenas 31 metros quadrados, próximo ao escritório, o que lhe permitiu ir a pé ao trabalho. Para visitar clientes, utilizava o metrô, ônibus e até patinete elétrico. Essa fase de sua vida enfatiza a importância de priorizar as necessidades financeiras e adaptabilidade ao contexto.

Com o tempo, suas finanças melhoraram e ele conseguiu acumular cerca de 10 milhões de reais. Nessa fase, mudou-se para um apartamento maior de 85 metros quadrados, onde continuou utilizando transporte público e aplicativos de mobilidade para suas locomoções. Ao se mudar para Alphaville, já possuía um patrimônio ainda maior, de aproximadamente 15 milhões de reais, o que lhe permitiu comprar uma casa e, junto dela, um carro blindado, um Jeep Compass, que se tornou símbolo de seu sucesso.

A experiência do autor mostra que, mesmo com o aumento da renda e do patrimônio, a decisão de comprar um carro deve ser cuidadosa e ponderada. Ele destaca que a venda do carro anterior foi uma decisão acertada, mesmo que emocionalmente desafiadora, pois evitou a ruína financeira. Essa reflexão é valiosa, pois ilustra que a busca por status deve ser equilibrada com a realidade financeira.

A Questão do Orçamento para Carros

A discussão sobre quanto se pode gastar em um carro começa com a afirmação clara de que a compra não deve comprometer a segurança financeira. O autor argumenta que se alguém deseja comprar um carro de 50 mil reais, não pode ter zero reais guardados. Essa é uma diretriz essencial para evitar problemas futuros, como multas e custos inesperados.

O autor também ressalta que a vida não é uma planilha de Excel. Não existe uma fórmula universal para determinar quanto alguém deve gastar em um carro, pois diferentes fases da vida demandam diferentes prioridades. Se a mobilidade não é uma necessidade urgente — como em casos onde se pode utilizar transporte público ou aplicativos —, pode não fazer sentido investir em um carro.

Formas de Compra: À Vista ou Financiado

Ao considerar a compra de um carro, o autor apresenta duas opções: comprar à vista ou financiar. Se optar pela compra à vista, recomenda que o valor do carro não exceda 10% do patrimônio do comprador. Para exemplificar, se alguém deseja um carro de 100 mil reais, deve ter pelo menos 1 milhão em patrimônio.

No caso de financiamento, ele sugere que a soma das parcelas e dos custos associados ao carro não pode ultrapassar 30% da renda mensal. Além disso, o financiamento deve ser limitado a cinco anos, uma vez que é o tempo em que o carro chega ao valor mínimo de revenda.

Exemplos Práticos

O autor utiliza exemplos práticos para ilustrar suas diretrizes. Um exemplo é o de “Seu Zé”, que tem 55 anos e ganha 7 mil reais por mês. Com um patrimônio de 500 mil reais, ele só pode comprar um carro de até 50 mil reais à vista. Se optar por financiar, pode gastar até 30% do salário com todas as despesas do carro, o que o leva a um valor máximo de financiamento.

Por outro lado, o casal Ana e Pedro, que tem uma renda conjunta de 10 mil reais por mês, não pode comprar um carro à vista devido ao seu baixo patrimônio. No entanto, se decidirem financiar, eles podem gastar até 3.000 reais, levando em conta todos os custos fixos.

Finalmente, o autor fala sobre Giovanni, que tem uma renda de 20 mil reais mensais e 1 milhão investido. Giovanni pode comprar um carro de até 100 mil reais à vista, ou financiar um carro de 134 mil reais, mostrando que o aumento da renda e do patrimônio permite uma maior flexibilidade na escolha do veículo.

A análise cuidadosa das finanças pessoais, a consideração das prioridades de vida e a aplicação de diretrizes de compra são cruciais na jornada para a aquisição de um carro. O autor deixa claro que as decisões financeiras devem ser bem pensadas, pois as consequências podem impactar a vida a longo prazo.

Como Aumentar Seu Poder de Compra na Hora de Comprar um Carro

Caminhos para Aquisição de um Carro

Ao discutir sobre a compra de um carro, o autor enfatiza que, para a maioria das pessoas, a aquisição de um veículo é um objetivo desejado. Assim, ele apresenta duas opções fundamentais que podem ajudar a maximizar o poder de compra:

1. Aumentar a Renda: Um aumento na renda e no patrimônio permitirá que o comprador acesse veículos de maior valor. O autor destaca que, quanto maior a renda, mais fácil se torna a compra de um carro que atenda às suas necessidades e desejos.
2. Conseguir Taxas de Financiamento Menores: O autor menciona que as taxas de financiamento praticadas pelos bancos variam, geralmente entre 23% a 26% ao ano. Ele ilustra essa situação com um exemplo prático: um Renault Kwid que custa R$75.000 financiado a uma taxa de 23% ao ano pode resultar em um pagamento total de R$126.000 após cinco anos. No entanto, se o financiamento for feito com uma taxa menor, de 15% ao ano, o total pago cai para R$104.800, resultando em uma economia significativa de cerca de R$20.000.

A Importância da Consultoria Financeira

O autor introduz a Portifel, um escritório de consultoria de investimentos premiado, que oferece serviços para ajudar os clientes a encontrar as melhores taxas de financiamento. Ele explica que a Portifel tem um parceiro que automatiza o processo de cotação, permitindo que os clientes tenham acesso a diversas taxas oferecidas por diferentes bancos.

Esse serviço traz duas vantagens principais:

• Mais opções de financiamento: Os clientes podem escolher entre uma variedade de taxas, aumentando as chances de encontrar uma oferta mais vantajosa.
• Menos trabalho para o cliente: A equipe da Portifel cuida do processo, facilitando a vida do cliente e permitindo que ele se concentre em outras questões financeiras.

O autor convida os leitores a considerar essa consultoria, especialmente se tiverem mais de R$100.000 investidos. Ele destaca a importância de um consultor que compreenda as necessidades do cliente, faça os cálculos necessários e ajude a escolher a melhor taxa de financiamento.

Reflexões Finais

Para encerrar, o autor incentiva os espectadores a interagirem, deixando comentários sobre quais carros estão de acordo com seu patrimônio. Essa interação não apenas enriquece a discussão, mas também permite que os leitores reflitam sobre suas próprias situações financeiras e as decisões que precisam tomar em relação à aquisição de veículos.

Em suma, o post não só aborda a importância do planejamento financeiro na compra de um carro, mas também oferece dicas práticas e soluções que podem facilitar a jornada do comprador. A mensagem final é clara: com a abordagem certa e as ferramentas adequadas, é possível fazer escolhas financeiras que tragam satisfação e segurança no dia a dia.

William

William Nogueira, é o idealizador do Blog Invisto no Meu Filho. Brasileiro, casado, administrador, pai de duas crianças que é o motivo principal da criação desse projeto. Junto com sua esposa, eles vem aprendendo e colocando em prática tudo que podem para auxiliar seus filhos no crescimento e no desenvolvimento de suas personalidades, caráter e valores.